Международный Финансовый Центр — финансовый и инвестиционный консалтинг
logo
info@mfc.group

Общие вопросы

Онлайн чат
support@mfc.group

Клиентская поддержка

Как накопить на квартиру

Стремление иметь собственное жилье понятно каждому. Покупая квартиру, вы становитесь независимым и свободным в своих действиях, в жизни появляется больше комфорта. Но к сожалению, сегодня вопрос приобретения жилья остается острым: недвижимость, как правило, стоит дорого, а большинство россиян имеют невысокие заработки. Проблема может быть еще и в том, что многие не умеют распоряжаться своими финансами и планировать бюджет, и пренебрегают услугами финансового консультанта.

Покупка жилья – это чаще всего долгосрочный проект, и не все доводят его до конца. Кто-то может не рассчитать свои силы, кто-то выбирает неправильную стратегию изначально. Но если хорошо продумать свои действия, можно приобрести жилье даже быстрее, и при этом не столкнуться с жесткой экономией на жизненно важных вещах.

Существует несколько способов приобретения жилой недвижимости:

  • покупка за наличные средства;
  • накопления во время аренды;
  • ипотека.

Среди них нет идеального решения, ведь обстоятельства и возможности у всех разные. И ваша цель – самостоятельно или с помощью услуги личного финансового консультирования определить, какой вариант подходит именно вам. В этой статье мы разберем преимущества и недостатки каждого способа, а также расскажем, как правильно откладывать средства.

Предположим, что мы хотим купить двухкомнатную квартиру в Москве в пределах МКАД. Для этого понадобится примерно 8,5 млн рублей. Как можно поступить?

Наличный расчет

Здесь возможно два варианта:

  • вы уже имеете необходимую сумму для покупки;
  • вы копите сумму в течение определенного периода.

Если с первым вариантом все просто, то второй требует расчетов. Допустим, вам есть, где жить. Вы ежемесячно имеете 80 тысяч рублей свободных средств и можете откладывать всю сумму на покупку квартиры. 8 500 000 / 80 000 = 106,25 месяцев (≈ 9 лет).

Срок получается достаточно внушительным, впрочем, сравнимым с ипотекой на 10 лет. Тем не менее ваш доход изначально должен быть выше средних показателей по стране. Иначе, если бы вы могли откладывать только половину от указанной суммы (40 тысяч рублей), срок увеличился бы до 18 лет экономии. Также представленный вариант с накоплениями не учитывает инфляционных рисков – за несколько лет цена наверняка поднимется, а значит, придется либо откладывать больше, либо сдвигать дату покупки.

Плюсы наличного расчета:

  • вы решаете вопрос с жильем сразу (вариант 1);
  • вы не вовлекаете в процесс банк и арендодателя (вариант 2).

Минусы:

  • надо изначально много и стабильно зарабатывать, чтобы не брать кредит;
  • надо где-то жить, пока жилье не будет вашим.

Покупка жилья

Аренда + накопления

Этот способ скорее расширяет уже рассмотренный вариант с личными накоплениями, так как учитывает временное место проживания.

Плюсы:

  • вы решаете вопрос с жильем сразу (так как платите аренду и живете в предоставленной квартире);
  • вы не привязаны к месту проживания и можете легко переехать;
  • вы можете делать накопления на любые цели, не только на покупку недвижимости.

Минусы:

  • вы платите за аренду чужого жилья;
  • вы не имеете собственного жилья;
  • вы медленнее копите на свою квартиру из-за арендной платы.

Расчет здесь аналогичен тому, что мы делали выше. Единственное – величина свободных средств может уменьшиться на сумму аренды. Конечно, это увеличивает срок, за который вы можете накопить деньги, не прибегая к услугам банков.

Нужно еще учесть, что за 10-20 лет инфляция повысит стоимость желаемой покупки. Однако если вы начнете искать дополнительный источник дохода, этот срок можно сократить. Каким образом?

  • Вы инвестируете свободные средства в активы или в портфель. При этом можно выбрать как агрессивную стратегию и нацелиться на получение прибыли, так и консервативную, при которой ваши средства будут защищены от инфляции.
  • Вы стремитесь к получению дополнительного дохода. Для этого можно найти вторую работу, например, фриланс, открыть собственный бизнес или заняться трейдингом. Со временем, вы накопите достаточно денег, чтобы приобрести, к примеру, комнату, и сможете сдавать ее в аренду.

Ипотека

Этот способ покупки квартиры выбирают большинство людей. Он дает возможность ежемесячно выплачивать банку приемлемую сумму даже при небольшом основном доходе. Так как через несколько лет квартира будет принадлежать вам, ее сразу же можно начать обустраивать.

Плюсы:

  • вы решаете вопрос с жильем сразу;
  • вам не надо думать, как обогнать инфляцию;
  • при получении ипотеки квартира проходит проверку, в результате чего снижается риск потери права собственности на жилье.

Минусы тоже заставляют задуматься:

  • первоначальный взнос обычно составляет 15-20% от стоимости жилья;
  • на вас накладываются обязательства перед банком на 10 и более лет;
  • вы оформляете и оплачиваете несколько страховок;
  • ежемесячные взносы могут существенно снизить доход, а за просрочку приходится платить пени.

Таким образом, если нам нужно купить квартиру стоимостью 8,5 млн рублей, то для первого взноса предстоит накопить минимум 1,275 млн рублей (15%). В дальнейшем ситуация может развиваться следующим образом (при стандартной ставке около 10%):

  • 10 лет обязательств – нужно вносить ежемесячно 95 500 рублей;
  • 15 лет обязательств – 77 640 рублей;
  • 20 лет обязательств – 69 700 рублей.

То есть почти всю имеющуюся сумму свободных средств (80 тысяч рублей) вам придется выплачивать в течение минимум 15 лет, в обязательном порядке каждый месяц, независимо от форс-мажоров. А если вы хотите сократить срок ипотеки, тогда необходимо найти дополнительный источник заработка. При этом заданная сумма полностью отходит банку, и вы не можете вложить ее куда-либо еще.

Бюджет на квартиру

Как составить бюджет, чтобы накопить на квартиру

Независимо от того, решите ли вы брать ипотеку, платить аренду или покупать жилье сразу, вам будут необходимы накопления. Для того, чтобы было комфортно жить все это время, нужно придерживаться следующей схемы:

  • Спланируйте свои действия

    Поймите, сколько вам требуется откладывать ежемесячно. Если основная работа не дает возможности иметь к сроку желаемую сумму, подумайте, в чем бы вы хотели развиваться. Дополнительный заработок могут дать бизнес в интернете, инвестиции, трейдинг, а также востребованные в сети профессии, которые позволяют работать из дома (SEO, маркетинг). Если самостоятельно создать план затруднительно, воспользуйтесь услугами профессионального финансового консультирования.

  • В первый год привыкайте к новому темпу

    Приготовьтесь к тому, что сначала может быть сложно без сбоев откладывать нужную сумму. К тому же вторая работа будет отнимать силы и время, а стабильный доход может принести не сразу. Но беспокоиться не стоит – уделяйте внимание обучению новым навыкам, и со временем это принесет свои плоды.

  • Со второго года начинайте расширение

    В дальнейшем вы увидите, как возможностей стало больше. Вы уже будете считаться специалистом в новой сфере, поэтому клиенты начинают сами находить вас. Если вы занялись инвестированием, то накопленные средства можете вкладывать в ИИС, чтобы через три года получить с них налоговый вычет. Через несколько лет у вас на руках окажется сумма для покупки комнаты, а значит, вы сможете реализовать план со сдачей нового жилья в аренду. С этих денег можно также откладывать на собственную квартиру.

  • Учитывайте погрешности

    Финансовый старт у всех разный. Кроме того, 10-20 лет – слишком долгий срок, чтобы за это время не случилось отступлений от плана. Это могут быть как благоприятные события – вы устроились на более высокооплачиваемую работу, ваш бизнес стал неожиданно прибыльным, – так и форс-мажоры, которые внесут коррективы в устоявшийся план. Так или иначе сначала вам придется потратить силы и время на обучение, а потом и на расширение своего дохода, чтобы вопрос, откуда взять деньги, вас не волновал.

Таким образом, чаще всего покупка собственного жилья превращается в долгосрочный проект, и задача каждого человека – понять свои цели и оценить доступные возможности. Плюсы какого-либо способа приобретения квартиры однозначно перевесят минусы. С составлением плана вам может помочь личный финансовый консультант. Он также научит грамотно управлять капиталом и вовремя откладывать нужную сумму средств на реализацию цели.

вконтакте facebook

Наши услуги

Читайте также

Новости

Законы правильной экономии

Разумная экономия приносит радость и приближает к реализации финансовы...

2 Октября 2019 25
Новости

Понятие и пути достижения финансовой свободы

В сознании людей финансовая свобода ассоциируется с разными ценностями...

25 Сентября 2019 89
Новости

Основные принципы инвестирования

Не только бизнесмены и предприниматели задумываются о прибыльном вложе...

18 Сентября 2019 125

*Все материалы раздела носят информационный характер и не являются рекомендациями.