Международный Финансовый Центр — финансовый и инвестиционный консалтинг
logo
info@mfc.group

Общие вопросы

Онлайн чат
support@mfc.group

Клиентская поддержка

article-picture

Как сохранить сбережения?

Россияне стали всё чаще обращаться к услугам финансовых советников. В этой статье мы рассмотрим вопрос о том, зачем нужен финансовый советник и чем он может помочь лично вам.

После того как у человека появляются сбережения появляется проблема их сохранения, а лучше приумножения.Когда говорится о сохранении сбережений в первую очередь имеется ввиду сохранение покупательской возможности накопленных средств, которая обычно подвержена инфляции и валютным рискам.

Обычно сбережения делаются с определенной целью, которые можно разделить на долгосрочные и краткосрочные. К краткосрочному можно отнести накопление, осуществляющиеся для определённой крупной покупки, и которое может длиться больше года Хороший пример, накопление для покупки новой квартиры.

К долгосрочному можно отнести сбережение, целью которого является получения пассивного дохода. Процесс накопления в этом случае может длиться не один десяток лет и иметь инвестиционный характер.

Рассмотрим простую стратегию сохранения сбережений со средней продолжительностью 5 лет.

Сейчас на финансовом рынке присутствует богатый ассортимент инструментов для размещения средств. Основные параметры, по которым они различаются это риск, доходность, горизонт инвестирования и минимальная сумма входа. Каждый из инструментов имеет свои сильные и слабые стороны. Только широко используя диверсификацию по разным инструментам можно составить удачную стратегию накопления и приумножения средств. Итак, приведем некоторые выбранные инструменты в порядке возрастания параметров риск/доходность и выявим их положительные и отрицательные качества.

Банковский депозит – обычная и привычная форма накопления для большинства.

Сильной стороной этого инструмента является фиксированная доходностьи, на первый взгляд, высокая надежность сохранности средств, а также отсутствие минимального порога входа. Слабыми качествами депозита являются хоть и фиксированная, но низкая доходность, которая едва опережает инфляцию, подверженность валютным рискам. Также возвратность депозита сейчас сложно гарантировать ввиду массового отзыва лицензий у банков.

Государственные ценные бумаги – облигации с фиксированным купонным доходом.

Положительными сторонами этого инструмента может быть более высокий доход и более высокая вероятность возврата вложений, чем у банковского депозита, от сюда следует и возможность увеличения суммы вложения, для которой не требуется ограничение в виде размера государственного страхования вкладов. Слабыми сторонами являются все еще низкая доходность, близкая к инфляции, а также увеличенный порог входа. Размещать накопления в этом инструменте надо, но в доле не большей чем треть общей суммы накоплений.

Портфель акций номинированных в долларах - покупка ценных бумаг высоколиквидных международных компаний с целью получения дивидендной доходности.

В качестве акций могут выступать производные инструменты CFD - контракты на разницу, которые впервые появились в 70х годах прошлого века на Лондонской бирже, как инструмент оптимизации налогообложения. Сильной стороной инвестиционного портфеля является более высокая доходность, опережающая инфляцию и номинированная в валюте. Также грамотно составленный портфель способен не только повысить вероятность возврата вложенных средств, но и значительно их увеличить. При этом в нашем случае, на горизонте инвестирования 5 лет риск минимален.

Инвестировать в этот инструмент все равно надо с целью обеспечения минимального дохода. Размер должен быть не более пятой части всех накоплений и в пределах размера государственного страхования вкладов. Слабой стороной этого инструмента может служить порог инвестирования, так как для составления надежного портфеля его нужно диверсифицировать по разным компаниям и секторам. Также, составляя портфель лучше пользоваться услугами финансового консультанта. Размещать свои сбережения в этом инструменте надо, но не более чем половину суммы.

Спекулятивные стратегии – получение дохода от операций на финансовых рынках.

Опытные управляющие компании предлагают этот инструмент, который является самым высокодоходным на данный момент. Прибыль может увеличить вложения в несколько раз. При совершении сделок обычно используются спекулятивные стратегии, которые могут исполнять как люди, так и специальные торговые роботы.

Слабой стороной этого инструмента является риск потери части инвестиций, но при использовании спекулятивных стратегий его размер можно ограничить заранее. Размещать накопления в этом инструменте надо в размере, не превышающем четверть всех накоплений.

Комбинируя инструменты размещения средств, приведенных выше можно не только сохранить накопления, но прийти к получению регулярного пассивного дохода.

вконтакте facebook