Международный Финансовый Центр — финансовый и инвестиционный консалтинг
logo
info@mfc.group

Общие вопросы

Онлайн чат
support@mfc.group

Клиентская поддержка

Финансовая грамотность

Основы финансовой грамотности

Даже при хорошем доходе ваше материальное положение может быть неблагополучным. Если вы наблюдаете это, то правильней будет поразмыслить, почему же так происходит? В качестве одной из причин может быть отсутствие базовых знаний в финансовой сфере. Нужно учиться управлять собственными деньгами. К сожалению, финансовой грамотности не обучают ни в школе, ни в высших учебных заведениях (за исключением финансовых вузов). Но без нее вы не только можете загнать себя в потребительскую ловушку, но и становитесь легкой добычей нечестных компаний и отдельных людей.

Финансовая грамотность предполагает наличие знаний в сфере денежных отношений, умение управлять личными финансами и находить новые, удобные варианты для заработка. Финансово грамотный человек имеет положительный баланс на счете и может пополнять свой бюджет за счет инвестирования свободных средств.

В наше время многие понимают, что жить в свое удовольствие можно только тогда, когда финансы находятся под контролем. Кто-то учится умению распоряжаться деньгами самостоятельно, другие прибегают к услугам личного финансового консультанта.

Финансово грамотный человек

Портрет финансово грамотного человека

Как определить человека, который умеет обращаться с деньгами? Он руководствуется следующими правилами:

  • ведет учет доходов и расходов

    Обладать начальными знаниями в области бухгалтерии необходимо каждому, кто хочет грамотно вести бюджет. Подсчитывая прибыль и убытки, вы будете точно знать, на что уходят деньги. И если траты начинают незапланированно увеличиваться, сможете пересмотреть личный финансовый план – найти способ сэкономить или придумать, как зарабатывать больше. Планирование бюджета – важное условие, без которого не обойдется ни один финансово грамотный человек.

  • формирует собственный резервный фонд

    Никто не застрахован от неожиданностей. На случай сложных жизненных обстоятельств – увольнения, переезда, срочного лечения – всегда полезно иметь сбережения, которые помогут продержаться некоторое время без денежных поступлений. Оптимальный размер финансовой подушки – 6 месяцев без источника дохода, наилучший – 1 год. Для того чтобы подсчитать необходимую вам сумму, умножьте на 6 или 12 свой ежемесячный доход.
    Конечно, быстро накопить столько средств вряд ли получится, но главное – начать. Откладывайте минимум 10% от зарплаты (а лучше 30%) каждый месяц. Придерживайтесь регулярности, но не ущемляйте себя в необходимом, если трудности возникли раньше. Через какое-то время сбережений будет хватать на месяц без прибыли, потом – на два месяца и т.д.
    Если в семье работают оба супруга, копить деньги будет легче, так как расходы, скорее всего, будут меньше при большем совокупном доходе. Но если у вас появляется ребенок, финансовую подушку нужно увеличить – траты обязательно возрастут, а кому-то, возможно, придется оставить работу, чтобы присматривать за новым членом семьи.
    Выработайте привычку тратить меньше, чем зарабатываете. Если у вас есть долги, сначала покройте их, а новые кредиты берите только на жизненно необходимые и крупные проекты, в которые не можете вложиться без посторонней помощи: речь может идти о дорогостоящем лечении, покупке жилья, развитии собственного бизнеса.

  • находит дополнительные источники дохода

    Увеличения доходов можно добиться не только благодаря повышению заработной платы. Помимо основного источника, финансово грамотный человек, как правило, ищет другие варианты заработка. Это может быть фриланс в свободное от офисной работы время, инвестирование средств или использование налогового вычета. Сюда же можно отнести участие в страховых программах, которые избавят от непредвиденных расходов.

  • ориентируется в мире финансов

    Финансово грамотный человек знает, где искать информацию и как ее использовать, постоянно занимается самообразованием и посещает обучающие курсы, а также знает свои права. Последний пункт особенно важен – без знания налогового кодекса вы будете нерационально использовать свои ресурсы и возможности, которые дает государство. Например, далеко не все оформляют налоговый вычет, потому что не имеют представления о его существовании. В мире ежедневно происходит множество событий экономического характера, и если человек разбирается в том, как они повлияют на изменение цен, он сможет извлечь из них выгоду – вложится в новый финансовый инструмент, инвестирует в акции, которые поднимутся в стоимости и пр.

Чек-лист

Ошибки финансового планирования

Типичные финансовые ошибки

Финансово грамотный человек также умеет избегать ошибок, которые допускают обычные люди. Последние могут даже не осознавать, что живут себе в убыток. Что же они делают не так?

  1. Тратят все, что заработали

    Когда доходы равны расходам, вы живете от зарплаты до зарплаты и не можете планировать свое будущее. Тогда любая непредвиденная ситуация может выбить из колеи, и придется искать помощи либо у родственников и друзей, либо у банков под высокие проценты. Тем самым вы быстро загоните себя в долговую яму.

  2. Совершают покупки под влиянием эмоций

    Нет ничего плохого в том, чтобы получить удовольствие от спонтанной покупки. Но если в дальнейшем вы не будете пользоваться новой вещью, получается, что деньги были потрачены зря. На те же самые средства можно было приобрести что-то полезное.

  3. Делают нерациональные покупки

    Человек во многом подвержен влиянию чужих мнений, а свои желания слышит редко. Вам может быть не по карману купить дорогой телефон, он даже может оказаться неудобным, но ради «статуса» вы берете на несколько лет кредит и снижаете уровень своей жизни.

  4. Не планируют пенсию

    Некоторые не любят загадывать далеко, а пенсионный возраст считается одной из тех вещей, которая наступит нескоро. Кто-то и вовсе думает, что не доживет до пенсии. Из-за этого может оказаться, что в нетрудоспособном возрасте вам едва будет хватать денег на минимальные жизненные потребности.

coins.jpg

Как улучшить отношения с личными финансами?

Первое, с чего вам следует начать, – это понять, являетесь ли вы финансово грамотным человеком. Для этого еще раз обратитесь к критериям, перечисленным выше. Если вы все же допускаете ошибки в управлении финансами, приступайте к их исправлению:

  • четко планируйте бюджет;
  • контролируйте расходы;
  • ищите дополнительные источники дохода, помимо заработной платы;
  • делайте сбережения.

Этих простых правил может придерживаться каждый. Причем необязательно иметь значительный капитал – стартовать можно с любой суммы. А если вы хотите подробнее изучить вопрос, воспользуйтесь услугами финансового консультирования.

Обучение финансовой грамотности

Самостоятельно разобраться в основах финансовой грамотности бывает непросто. К тому же, у вас могут возникнуть вопросы, на которые лучше ответит компетентный специалист.

Помимо изучения тематических интернет-ресурсов, вы можете закончить специальные курсы. А если вам требуется индивидуальный подход, обратитесь к личному финансовому консультанту. Этот эксперт знает, как функционируют финансовые рынки, разбирается в рыночных тенденциях, умеет оценивать и находить перспективные объекты для инвестирования. Благодаря его рекомендациям вы сможете быстрее достигнуть цели – стать финансово грамотным человеком и, следовательно, заложить фундамент своего обеспеченного будущего.

Важно осознать, что умение управлять денежными потоками не возникнет само по себе, ему нужно учиться. Но в конце концов ваши усилия оправдают себя, и самосовершенствование и движение вперед принесут в будущем благополучие.


вконтакте facebook

Наши услуги

Читайте также

Новости

Семейный фонд: риски и преимущества

Семейный фонд (Family Fund, Family Foundation) – финансовый инструмент...

12 Августа 2019 36
Новости

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – один из немногих финансовых и...

5 Августа 2019 78
Новости

Инфляция и дефляция

Инфляция и дефляция – экономические процессы, которые приводят к откло...

29 Июля 2019 82