Международный Финансовый Центр — финансовый и инвестиционный консалтинг
logo
info@mfc.group

Общие вопросы

Онлайн чат
support@mfc.group

Клиентская поддержка

article-picture

Персональный финансовый план

Финансы неотъемлемая часть современного социального общества построенного на денежных отношениях.

Планирование личных финансов способствует получению новых возможностей, и может привести к существенному повышению качества жизни.

Хорошо составленный персональный финансовый план помогает выполнению любых желаний и обретению финансовой свободы. Хочется отметить, что подобная возможность есть у каждого человека не зависимо от текущего уровня дохода.

Также персональное финансовое планирование призвано принести порядок в хаотичные траты денежных средств и повысить финансовую дисциплину.

Можно различить два уровня финансового планирования

В первом случае решается проблема получения достаточных средств для текущей осуществления мечты или достижения цели. План, который призван решить ограниченную по времени конкретную задачу. Обычно здесь реализуются мечты и желания связанные с приобретением материальных ценностей. Цель может быть любой от оплаты образования до покупки острова.

Более высокий уровень, глобальное планирование. Обычно, получив образование, в начале карьеры человек начинает быстро зарабатывать и увеличивает свой доход, стараясь с каждым годом выходить на новые финансовые высоты.

При правильной организации труда и движении по карьерной лестнице так и происходит.

Но, независимости от успешности карьеры или бизнеса у всех в жизни наступает такой момент, в котором доходы перестают увеличиваться и резко начинают идти на спад. Обычно такое бывает в возрасте близкому к пенсионному. И тогда человеку, привыкшему к определённому уровню жизни, удобствам, приходится от многого отказываться. Это приносит дискомфорт и резко снижает качество жизни, что может привести к более быстрому ее окончанию.

Глобальное финансовое планирование призвано сделать так, чтобы уровень жизни не снижался вне зависимости от получаемого дохода от основной деятельности, а также обеспечить реализацию жизненных потребностей после выхода на пенсию. Этот план является основным с более высоким приоритетом, и другие целевые планы ставятся и исполняются независимо от него.

Можно выделить три основных этапа финансового планирования

1. Анализ текущей финансовой ситуации.

Производится ревизия всех текущих доходов и расходов, а также долгов и кредитов.

На этом этапе важно очень точно описать необходимые периодические расходы для расчета суммы, которую можно использовать для накоплений.

2. Постановка финансовых целей.

При описании этого пункта важно правильно расставить приоритеты.

В первую очередь здесь идут расчеты по долгам и кредитам.

Во вторую глобальные цели пожизненного финансового плана и уже после осуществление текущих целей и желаний.

Цели описываются в параметрах суммы и времени их осуществления. Здесь лучше как можно подробнее описать все свои желания и мечты. Также здесь описываются все текущие расходы на питание, жилье и транспорт в соответствии с желаемым уровнем жизни.При осуществлении самого плана важно соблюдать дисциплину и четко следовать его предписаниям, поэтому подробное описание всех предполагаемых расходов может существенно упростить процесс достижения финансовых целей.

3. На последнем этапе составляется инвестиционный план.

Согласно которому, будут аккумулироваться средства на осуществление целей, определённых на втором этапе. Если взять за пример простой план по аккумулирования средств, то чаше всего он будет состоять из суммы, которую необходимо будет откладывать каждый месяц на банковский счет.

При более сложных ситуациях необходимо составление инвестиционного плана, для этого лучше всего обратиться к специалисту, финансовому консультанту.

Сейчас на рынке представлен огромный ассортимент инструментов для накопления и сохранения средств, а также получения пассивного дохода. Специалист поможет подобрать более подходящий способ размещения средств.

С течением времени многое может поменяться, поэтому финансовый план тоже требует изменений. Пересмотр плана осуществляется примерно раз полгода или при возникновении новых или снятии старых финансовых целей.

Также нужно пересматривать план аккумуляции средств, так как постоянно появляются новые продукты и возможности для накоплений.

вконтакте facebook